결혼할 때 가족의 신뢰를 고려함

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이 기사에서

• 가족 신뢰를 고려할 때 고려해야 할 사항
• 가족 신탁 자산 양도 및 증여
• 자산 보호 신탁
• 트러스트 설정

결혼하고 가족을 위해 자산을 보호하려고 할 때,신탁의 종류살아 있는 동안 자산의 소유권을 보호할 수 있습니다. 일반적으로 보호하려는 자산의 법적 소유권을 신탁으로 이전하고 계속 사용하고 즐길 수 있는 능력을 갖게 됩니다.

결혼 중 자산을 보호하기 위해 널리 사용되는 신탁은 가족 신탁입니다. 그렇다면 가족의 신뢰가 당신에게 적합한지 어떻게 알 수 있습니까?

• 더 이상 자산을 소유하지 않음으로써 이익을 얻고 싶으십니까?
• 청구 및 채권자로부터 특정 자산을 보호할 수 있기를 원하십니까?
• 자녀 교육과 같은 중요하거나 특별한 행사를 위해 따로 돈을 마련하려고 하십니까?
• 배우자와 자녀에 대한 지정된 분배가 보호되도록 하시겠습니까?
• 사망 시 재산에 대한 청구를 피할 수 있기를 원하십니까?
• 신뢰 관리와 관련된 비용과 복잡성을 기꺼이 감수하시겠습니까?
• 귀하의 신탁의 수탁자 역할을 하기 위해 암묵적으로 신뢰하는 사람을 알고 있습니까?

위의 항목 중 일부 또는 전부에 예라고 답한 경우 가족 신뢰가 귀하를 위한 것일 수 있습니다.

가족 신뢰를 고려할 때 고려해야 할 사항

가족 신탁은 복잡하며 신탁의 관리 및 관리에 대한 헌신이 필요합니다. 다른 신탁과 마찬가지로 올바르게 관리하지 않으면 비용과 시간이 증가할 뿐만 아니라 신탁이 가짜로 선언되어 잠재적으로 신탁의 자산 보호가 불가능할 수 있습니다.

자산을 신탁에 맡길 때 자산은 더 이상 귀하의 것이 아니며 귀하가 자산에 대한 통제를 포기한다는 것을 이해하는 것이 중요합니다. 자산이 신탁에 배치되면 해당 자산의 소유권은 신탁 수혜자의 최선의 이익을 위해 신탁 증서의 조건에 정의된 대로 행동해야 하는 임명된 수탁자에게 이전됩니다. 불행히도 수탁자의 결정이 항상 신탁을 만든 개인의 의도와 일치하지 않을 수 있습니다. 설상가상으로 수탁자가 가족인 경우 이러한 차이로 인해 감정이 불안정해지고 소송이 발생할 수도 있습니다.

가족 신탁을 만드는 일에 여전히 참여하고 있다면 그 과정에 관련된 여러 당사자를 아는 것이 중요합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• Settlor(당신이 신탁을 만드는 경우…그것은 당신이고, 그렇지 않으면 신뢰를 만드는 사람이나 회사입니다).
• 수탁자(신탁 관리를 위해 임명된 사람, 수탁자에 관해서는 변호사나 회계사를 지정하는 것이 좋습니다.)
• 수혜자(이들은 신탁의 혜택을 받을 사람들입니다).

또한 트러스트를 생성할 때 관련된 내용을 잘 이해하는 것이 중요합니다. 몇 가지 일반적인 고려 사항은 다음과 같습니다.

• 신탁에 맡기고 싶은 자산에 대해 결정을 내려야 합니다. 이를 위해서는 각 자산의 가치를 식별해야 합니다. 많은 경우 가족 신탁에는 주택, 현금, 주식 및 기타 가치 있는 항목이 포함됩니다.
• 자산 소유권이 신탁으로 이전되면 신탁은 청산인에게 다시 부채를 빚지고 있습니다. 여기에서 선물이 들어옵니다.
• 공식적으로 신탁을 설정하기 위해 신탁 증서가 작성됩니다. 이것은 수탁자 임명, 수혜자 식별, 신탁 관리 및 관리에 대한 규칙 수립과 같은 문제를 다룰 것입니다.

가족 신탁 자산 양도 및 증여

가족 신탁과 관련하여 이해해야 할 두 가지 매우 중요한 요소가 있습니다. 자산 양도와 증여입니다.

신탁을 형성하면 자산을 시장 가치로 신탁에 매각할 수 있습니다. 그러나 문제는 신탁에 자산을 구입할 돈이 없는 경우 자산에 대한 비용을 어떻게 지불하느냐는 것입니다. 여기에서 신탁에 돈을 빌려주는 원칙이 작용합니다. 본질적으로, 자산을 신탁에 매각하고 신탁이 이후에 당신에게 부채를 빚지는 종이 거래로 생각하십시오. 하지만 당신에게 진 빚은 그 빚을 갚을 때까지 개인 자산으로 간주된다는 사실을 깨닫는 것이 중요합니다. 자산을 신탁에 배치하는 일반적인 목적은 개인 소유권을 제거하여 보호를 생성하는 것이므로 해당 부채를 제거하여 개인 소유권을 줄이는 방법을 이해하는 것이 중요합니다. 여기에서 선물이 들어옵니다.

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증여는 신탁이 빚진 채무를 변제하고 유산세를 줄일 수 있는 기회를 제공하는 방법입니다. 자산 이전 전략으로 생각하십시오.

증여 절차는 증여세를 부과하기 전에 연방 정부가 정한 연간 최대 금액의 적용을 받습니다. 2015년에는 세금을 부과하지 않고 1년에 최대 $14,000의 선물을 원하는 수의 사람들에게 제공할 수 있습니다. 이것은 배우자 분할 선물의 경우 $28,000로 증가합니다. 또한 세금을 부과하지 않고 적격 비용인 경우 다른 사람을 대신하여 교육 기관 및 의료 제공자에게 직접 무제한 지불할 수 있는 추가 이점이 있습니다. 또한 현금 증여세가 발생하기 전에 평생 총 면제가 있습니다. 이는 평생 동안 연간 선물 제외 금액($14,000)과 적격 비용(교육 기관 및 의료 제공자)에 대한 지불액 이상으로 연방 정부에서 정한 최대 금액(현재 $543만)을 기부할 수 있음을 의미합니다.

신탁, 자산 이전 및 증여의 매우 복잡한 특성으로 인해 신탁 형성과 관련하여 자격을 갖춘 부동산 계획 변호사의 경험을 찾는 것이 좋습니다.

자산 보호 신탁

당신이 결혼할 때 당신은 가족을 위해 최선을 원합니다… 여기에는 당신이 죽은 후도 포함됩니다. 적절하고 적절하게 형성되고 관리되는 신탁은 종종 귀하의 자산을 보호하여 가족의 미래를 보호하는 메커니즘이 될 수 있습니다.

자산 보호 신탁의 개념은 재량에 따라 보유 및 유지되는 자금을 제공하는 모든 유형의 신탁을 포함하여 많은 법적 구조를 포괄하는 개념입니다. 다음과 같은 경우에 자주 사용됩니다.

• 채권자로부터 자산 보호
• 세금 감면 또는 철폐
• 이혼으로부터의 보호
• 파산 시 보호

이러한 신탁을 소송, 빚진 채무 및 개인 자산이 일반적으로 압류 대상이 되는 기타 조치로 인해 채권자로부터 자산을 잠재적으로 보호할 수 있는 능력으로 생각하십시오.

자산 보호 신탁에는 두 가지 기본 유형이 있습니다. 제3자 신탁과 자체 결제 신탁입니다. 제3자 신탁은 한 당사자가 다른 당사자의 이익을 위해 설정합니다. 자체 정착 신탁은 한 당사자가 자신의 이익을 위해 설정합니다.

또한 미성년자, 생존 배우자, 성인 및 장애 수혜자를 위해 설립된 것과 같은 다양한 가족 상황에 혜택을 주기 위해 고안된 여러 유형의 제3자 자산 보호 신탁이 있습니다.

트러스트 설정

그래서 당신은 스스로 트러스트를 설정하기로 결정했습니다. 이제 자신의 신뢰가 유효하고 해당 주의 법률과 일치하며 의도한 바를 달성하는지 확인하기 위해 올바른 질문을 해야 할 때입니다.

신뢰가 무엇을 하기를 원하십니까? 신탁은 자산, 재산 및 부를 보호하는 훌륭한 도구일 뿐만 아니라 자산이 보호되고 수혜자에게 전달되도록 보장하는 메커니즘이 될 수 있습니다. 또한 세금 부담을 줄여주고, 자산을 좋아하는 자선 단체에 분배하거나, 단순히 다음 세대를 위해 가족의 자산을 유지하는 수단이 될 수도 있습니다.

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신탁의 자산 및 신탁 관리와 관련하여 어느 정도의 통제력을 갖고 싶습니까? 특정 수준의 보호에는 다양한 수준의 제어 또는 권한이 부여됩니다. 신탁은 취소 가능하거나 취소할 수 없습니다. 더 높은 수준의 보호를 원하는 경우 취소할 수 없는 신뢰가 최선의 방법일 수 있습니다(자산이 더 이상 귀하의 것이 아님에도 불구하고). 반면에 취소 가능 신탁은 미래에 자산을 이전하거나 신탁을 완전히 종료할 수 있는 능력이 있는 신탁에 자산을 배치할 수 있도록 허용합니다(취소 불가능 신탁과 동일한 수준의 보호를 제공하지 않음).

자산의 수혜자가 누구이기를 원하십니까? 배우자와 자녀가 수혜자로 지명되는 것이 일반적입니다. 즉, 아마도 당신은 그것이 당신의 손자, 자선 단체 또는 평생 친구가되기를 원할 것입니다.

고려해 볼 만한 다른 질문은 다음과 같습니다.

• 유언 검인을 피하는 것이 얼마나 중요합니까?
• 개인 자산을 비공개로 하시겠습니까?
• 귀하와 귀하의 배우자가 결혼 생활에 가져온 자산을 분리할 필요가 있습니까?
• 귀하의 유산이 종합 유산세 공제를 초과하여 상속세를 줄이는 방법이 필요할 수 있습니까?
• 누구에게 신탁 자산(귀하의 수탁자)을 분배하고 관리할 계획이며 그들이 할 수 없는 경우 누가 귀하의 백업 역할을 합니까?
• 어떤 자산을 신탁으로 이전할 계획입니까?

이제 답을 찾았으니 어떤 신뢰가 가장 좋습니까? 많은 유형의 트러스트가 있으며 각각은 일반적으로 특정 결과에 연결됩니다. 예를 들어:

• 리빙 트러스트 일반적으로 검인을 거치지 않고 자산을 수혜자에게 전달하는 데 사용됩니다.
• 자선 잔금 신탁 일반적으로 사망 후 자산을 자선 단체에 기부하는 데 사용됩니다.
• 생명 보험 신탁 신탁이 생명 보험의 수혜자가 되고 상속인이 신탁의 수혜자가 되기를 원하는 고액 자산가에게 좋습니다.
• 트러스트 우회 일반적으로 결혼한 부부가 값비싼 유산세를 피할 수 있도록 돕는 데 사용됩니다(이는 일반적으로 결혼 또는 가족 신탁이라고도 함).
• 지출 트러스트 일반적으로 수혜자에게 남겨진 돈이 빨리 날아가지 않도록 하여 시간이 지남에 따라 수당으로 분배하는 등의 옵션을 제공할 때 사용됩니다.
• QTIP 트러스트 일반적으로 귀하가 사망했을 때 귀하의 배우자가 재혼하고 함께 사망하는 경우 새 배우자가 귀하의 자산을 얻지 못하도록 하는 데 사용됩니다. 자산을 신탁에 맡김으로써 배우자에게 소득을 제공할 수 있지만 그들이 사망하면 자산은 자녀를 위해 보호됩니다.

구축할 신탁 유형을 결정했으면 해당 신탁을 설정하는 데 필요한 단계와 법률을 검토해야 합니다.

예를 들어, 살아있는 신탁을 설정하는 것은 일반적으로 간단할 수 있으며, 양도인(귀하)의 자산을 관리하고 관리할 수탁자를 임명하는 서면 동의서나 선언이 필요합니다. 물론, 모든 요점과 표현이 포함되는지 확인하기 위해 해당 주의 법률을 조사하고 싶을 것입니다.

결론은 어떤 신뢰가 당신에게 가장 좋은 전략인지 결정해야 한다는 것입니다. 한 사람에게 효과가 있는 것이 당신에게는 적합하지 않을 수 있습니다. 모든 상황에 딱 맞는 완벽한 솔루션은 없지만 시간을 내어 개인의 재정적 목표와 가치를 식별함으로써 올바른 신뢰를 구축할 가능성을 높일 수 있습니다.

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